ইসলামী ব্যাংক ব্যবসায়ী লোন পদ্ধতি কি ?

ইসলামী ব্যাংক ব্যবসায়ী লোন বিনিয়োগ প্রকল্প:

তৃতীয় বিশ্বের উন্নয়নশীল দেশ বাংলাদেশ প্রাকৃতিক ও মানব সম্পদে সমৃদ্ধ। বিশাল সম্ভাবনা সত্ত্বেও, দেশের সংখ্যাগরিষ্ঠ মানুষ দারিদ্র্যসীমার নিচে জীবনযাপন করছে কারণ এই সম্পদগুলি সঠিকভাবে ব্যবহার করা হচ্ছে না, অনুসন্ধান করা হচ্ছে এবং কাজে লাগানো হচ্ছে না।

শারীরিক শ্রম তাদের উপার্জনের একমাত্র মাধ্যম। এই জনগোষ্ঠীর একটি বড় অংশ সক্রিয় যুব শক্তি। তাদের মধ্যে অনেকেই দক্ষ, বুদ্ধিমান এবং উদ্যোগী এবং ড্রাইভের সাথে উদ্যমী এবং ঝুঁকি নেওয়ার সাহস রয়েছে। কিন্তু দারিদ্র্য, আর্থিক সহায়তার অভাব এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় সুযোগ-সুবিধার কারণে তারা তাদের আর্থ-সামাজিক অবস্থার উন্নতি করতে পারে না।

মূলধনের অভাবে অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী তাদের পেশা ত্যাগ করতে বাধ্য হন। ফলস্বরূপ বেকার সমস্যা দিন দিন বৃদ্ধি পাচ্ছে, এবং বেকার যুবকেরা, কর্মসংস্থানের কোন পথ খুঁজে না পেয়ে, সমাজবিরোধী কর্মকাণ্ডে নিজেদের সম্পৃক্ত করছে যা সামাজিক জীবনের জন্য হুমকি সৃষ্টি করছে।

কল্যাণমুখী আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে ইসলামী ব্যাংক কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং জনগণের আর্থ-সামাজিক অবস্থার সার্বিক উন্নতি এবং তাদের জীবনমান উন্নয়নে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

এই ক্ষেত্রে কার্যকর অবদান রাখতে ব্যাংক, একটি বিশেষ কর্মসূচি গ্রহণ করেছে এবং শহর ও গ্রামাঞ্চলের ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, উদ্যোক্তা এবং অবহেলিত বেকার যুবকদের প্রয়োজনীয় আর্থিক সুবিধা প্রদান করে স্বনির্ভর করে তুলতে একটি ‘ছোট ব্যবসা বিনিয়োগ প্রকল্প’ চালু করেছে। সমর্থন এই প্রকল্পটি বাস্তবায়নের মাধ্যমে নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি অর্জন করা হবে।

১. ধীরে ধীরে এটি দারিদ্র্য বিমোচন এবং বেকারত্ব কমিয়ে আনতে সাহায্য করবে।

২. এটি ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী এবং উদ্যোক্তাদের স্বনির্ভর হতে এবং মূলধন গঠনের মাধ্যমে তাদের জীবনমান উন্নত করতে সাহায্য করবে।

৩. এটি বেকার যুবকদের জন্য সুযোগ তৈরি করবে যাতে তারা নিজেদের উৎপাদনের কাজে যুক্ত হয়।

৪. এটি ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ও উদ্যোক্তাদের উৎপাদনশীলতা বাড়িয়ে স্থানীয়ভাবে উৎপাদিত পণ্যের বাজার সম্প্রসারণে সহায়তা করবে।

লক্ষ্য এবং বস্তু

১. শহরে এবং গ্রামাঞ্চলে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ও উদ্যোক্তাদের জন্য তাদের আয়ের স্তর বাড়ানোর এবং তাদের জীবনযাত্রার মান উন্নত করার লক্ষ্যে বিনিয়োগ সুবিধা সম্প্রসারিত করা।

২. বেকার যুবকদের ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান স্থাপনের জন্য অনুপ্রাণিত ও উৎসাহিত করা এবং এর মাধ্যমে সামাজিক ন্যায়বিচার এবং বৃহৎ পরিসরে মানুষের কল্যাণ নিশ্চিত করার জন্য আত্মকর্মসংস্থানের সুযোগ সৃষ্টি করা।

৩. যেসব ক্ষুদ্র উদ্যোক্তারা কোন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে কোন ঋণ বা বিনিয়োগ সুবিধা গ্রহণ করতে পারেনি বা অন্যথায় এই ধরনের বিনিয়োগ সুবিধা থেকে বঞ্চিত হয়েছে তাদের বিনিয়োগ সুবিধা সম্প্রসারিত করা।

ক্লায়েন্টদের যোগ্যতা

১. বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টদের অবশ্যই শাখার কমান্ড এলাকার স্থায়ী বাসিন্দা হতে হবে যার মাধ্যমে তারা বিনিয়োগ সুবিধা পেতে চায় এবং তাদের অবশ্যই বৈধ ট্রেড লাইসেন্স এবং দোকান বা বিক্রয় কেন্দ্র থাকতে হবে।

২. ক্ষুদ্র ব্যবসা এবং উদ্যোক্তারা, যারা ইতিমধ্যেই ব্যবসা -বাণিজ্যে নিয়োজিত কিন্তু তহবিল/মূলধনের স্বল্পতার জন্য তাদের কার্যক্রম সুচারুভাবে চালাতে পারে না, তারাও এই প্রকল্পের আওতায় বিনিয়োগ সুবিধা পাওয়ার যোগ্য হবে।

৩. বিনিয়োগও সেইসব দরিদ্র ও সম্পদ -হীন বেকার যুবকদের জন্য বাড়ানো হবে যারা সৎ, দক্ষ, শারীরিক ও মানসিকভাবে ড্রাইভ এবং উদ্যোগে সক্ষম, বিশেষ করে যাদের ব্যবসা চালানোর ক্ষমতা আছে।

৪. উপরোক্ত বিভাগগুলি ছাড়াও, এই স্কিমের আওতায় বিনিয়োগ সুবিধাগুলি ক্ষুদ্র ও কুটির শিল্প এবং পরিষেবা খাতেও প্রসারিত হবে।

কমান্ড এরিয়া

ব্যাংকের সকল শাখা সংশ্লিষ্ট শাখার ১০ (দশ) কিলোমিটার ব্যাসার্ধের মধ্যে এই স্কিমের অধীনে বিনিয়োগ সুবিধা সম্প্রসারণের যোগ্য।

যাইহোক, যোগ্য এবং ন্যায়সঙ্গত ক্ষেত্রে ম্যানেজমেন্ট কমান্ড এরিয়া 20 (বিশ) কিলোমিটার ব্যাসার্ধ পর্যন্ত বাড়িয়ে দিতে পারে।

ক) গবাদি পশু

দুগ্ধপালন পালন, গরুর মাংস মোটাতাজাকরণ, ছাগল ও ভেড়া, হাঁস, হাঁস এবং কবুতর পালন ও পালন।

খ) মৎস্য

মাছ চাষ: মাছ চাষের জন্য পুকুর খনন, পুনরায় খনন এবং লিজ দেওয়া।

গ) কৃষি প্রক্রিয়াকরণ

বেত, বাঁশ ও কোয়ার পণ্য, পাটের ব্যাগ এবং পাটজাত পণ্য, মশলা, ঘি, গুড়, ময়দা তৈরি; তেল উত্তোলন, আখ পেষণ, ধান ও ডাল ভুসি, মৌমাছি পালন এবং মধু সংগ্রহ এবং প্রক্রিয়াজাতকরণ, খাদ্য প্রক্রিয়াজাতকরণ এবং হস্তশিল্প ইত্যাদি

ঘ) উৎপাদন

গার্মেন্টস তৈরি, বিভিন্ন ধরনের কর্মশালা, কন্টেইনার তৈরি (প্লাস্টিক, মেটাল, গ্লাস ইত্যাদি), এবং রিকশা, রিকশা ভ্যান এবং রিকশার হুড মেরামত, আসবাবপত্র তৈরি, রজত এবং সংশ্লিষ্ট পণ্য তৈরি, নৌকা নির্মাণ এবং মেরামত; কামারের কাজ, ববিন তৈরি (প্লাস্টিক, ধাতু ইত্যাদি), তাঁতের জন্য খুচরা যন্ত্রাংশ তৈরি, মোমবাতি তৈরি, তেল বীজ ক্রাশিং মেশিন তৈরি, ঝুড়ি তৈরি, গৃহস্থালি, ইস্পাত লোহার সরঞ্জাম তৈরি, বিভিন্ন লোহার পণ্য (তারের পেরেক, তারের জাল ইত্যাদি), দড়ি তৈরি, টুপি তৈরি; চানাচুর প্রস্তুতি, আঠালো তৈরি, ষাঁড়-বাফালোর গাড়ি, টাঙ্গা, আইসক্রিম, স্কুল এবং অন্যান্য ভ্যানের মেরামত।

e) ট্রেডিং/দোকান পালন

ধান-ধান, ডাল, লবণ, মরিচ, সবজি, গুড়, আগুনের কাঠ, কাঠ, মুরগি, মাছ, শুকনো মাছ, গবাদি পশু, কলা, পেঁয়াজ, সুপারি, সুপারি, মৌসুমী ফল, বাঁশ, দুধ, সুতা, চা , আলু, নারকেল, মশলা, স্থায়ী পণ্য, মুদি সামগ্রী, লুঙ্গি, কাপড়, শাড়ি, সরিষা বীজ এবং তেল, ইট, খুচরা যন্ত্রাংশ, আদা, তেল, কেক, চামড়া, পাটজাত পণ্য, দ্বিতীয় হাতের কাপড়, তুলা, চিনাবাদাম, তুলা ব্যাগ, সুতা, কোয়ার, বাঁশের তৈরি পণ্য, চপ্পল এবং জুতা, বীজ ও গাছপালা

মৃৎপাত্রের পণ্য, মৌসুমী কৃষি পণ্য, বাসন, গম, নারকেল তেল, রেস্তোরাঁ এবং হোটেল, মধু, আখ, চুলা, রূপা, মাছের খাবার, গরুর খাদ্য রসুন, বিভিন্ন খাদ্য সামগ্রী, ক্রোকারি, ,ষধ, হার্ডওয়্যার, লোহা ও ইস্পাতের জিনিসপত্র, মিষ্টি মাংস, সাইকেল/রিকশা/রিকশা ভ্যানের যন্ত্রাংশ, কাচ, ঘড়ি, বৈদ্যুতিক সামগ্রী, বই, পরনের নিচে, গামসা, গামছা, শক, রুমাল, চামড়ার পণ্য অ্যালুমিনিয়াম এবং অন্যান্য গৃহস্থালী সামগ্রী, হোমিও-মেডিসিন, অপটিক্যাল, বেকারি আইটেম ইত্যাদি দোকান, চায়ের দোকান, পত্রিকা/সংবাদপত্রের স্টল, গুলি পায়ের দোকান

চ) পরিবহন

রিকশা, রিকশা ভ্যান, গরুর গাড়ি, মহিষের গাড়ি, টাঙ্গা, দেশী নৌকা এবং মোটরচালিত নৌকা ক্রয়।

ছ) সেবা

লন্ড্রি, ময়দার মিল, মেরামতের দোকান ও কর্মশালা, মোটর পাম্পিং দোকান, মসলা গ্রাইন্ডিং মিল, ধান-ডাল ভাস্কিং মিল, করাত কল, ডাইং অ্যান্ড প্রিন্টিং, সাইনবোর্ড পেইন্টিং দোকান, সুতা মোচড়ানোর কারখানা, ঘড়ি মেরামতের দোকান; টেলিভিশন, রেডিও এবং অন্যান্য ইলেকট্রনিক্স মেরামতের দোকান, ফ্রিজ মেরামতের দোকান; সংগৃহীত তেল প্রক্রিয়াকরণের দোকান।

জ) কৃষি সরঞ্জাম এবং বনায়ন

হাতের টিউবওয়েল ক্রয়, চাষাবাদ এবং বৃক্ষরোপণ; সবজি বাগান, আখ, লিচু বাগান, আম এবং জ্যাক-ফল, সুপারি, পেয়ারা, আনারস এবং ফলের বাগান; বীজ এবং চারা ক্রয়, সিল্ক কোকুন, মৌমাছি পালন, মধু সংগ্রহ এবং প্রক্রিয়াজাতকরণ।

i) বিবিধ

মুদ্রণ, প্যাকেজিং, প্রশিক্ষণ এবং অন্যান্য উদ্দেশ্যে কম্পিউটার (ট্রেডিং ব্যতীত), ফটোস্ট্যাট মেশিন, গ্রাফিক ক্যামেরা ও গ্রাফিক প্রিন্টিং এর জন্য যোগাযোগের মেশিন, মেরামত ও উৎপাদন কাজের দোকান, সেলাই এবং সেলাইয়ের দোকানের জন্য অন্যান্য মেশিন, বল পেন শিল্পের যন্ত্রপাতি, যেকোন অন্যান্য যন্ত্রপাতি বা যন্ত্রপাতি শাখা কর্তৃক উপার্জনমূলক কার্যক্রমের জন্য উপযুক্ত বলে বিবেচিত হয়।

পরিমাণ সিলিং

1। ঢাকা ও চট্টগ্রামের জন্য: সর্বোচ্চ টাকা পর্যন্ত 1,00,000/- প্রতি ক্লায়েন্ট মেট্রোপলিটন শাখা তাদের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।

2। অন্যান্য বিভাগীয় শাখা: সর্বোচ্চ টাকা পর্যন্ত 75,000/- প্রতি ক্লায়েন্ট জেলা হেড কোয়ার্টার তাদের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।

৩. বিভাগীয় ব্যতীত অন্যান্য শাখা: সর্বোচ্চ Tk০০ টাকা পর্যন্ত 50,000/- প্রতি ক্লায়েন্ট এবং জেলা সদর দপ্তর তাদের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।

বিনিয়োগের সময়কাল:

HPSM এর ক্ষেত্রে: সর্বোচ্চ 24 মাস।
বাই-মুয়াজ্জাল-টিআর ক্ষেত্রে: সর্বোচ্চ 12 মাস।

ক্লায়েন্ট এর ইক্যুইটি

HPSM বিনিয়োগের জন্য: মেশিনারিজ/যানবাহনের মূল্যের সর্বোচ্চ 20%।
বাই-মুয়াজ্জল-টিআর: শূন্য।

গ্রুপ গ্যারান্টি:

বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টদের গ্রুপ গঠনে উৎসাহিত করা হবে। প্রতিটি গ্রুপে ন্যূনতম ৫ জন সদস্য থাকবে। গ্রুপের প্রতিটি সদস্য একই গ্রুপের অন্যান্য সদস্যদের বিনিয়োগের গ্যারান্টি দেবে। এইভাবে সদস্যরা যৌথভাবে এবং বেশ কয়েকটিভাবে বিনিয়োগের অর্থ প্রদানের জন্য দায়বদ্ধ এবং দায়বদ্ধ থাকবে।

ঝুঁকি তহবিল:

ঝুঁকি তহবিল হবে বার্ষিক 1%। এটি বিতরণের সময় ব্যাংকের মূল বিনিয়োগে ডেবিট করা হবে। 2 বছরের জন্য বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, এটি 2% অর্থাৎ প্রতি বছর 1% হবে।

মুদারাবা সঞ্চয়ী হিসাব:

এটি বাধ্যতামূলক যে প্রতিটি ক্লায়েন্টকে অবশ্যই মুদারাবা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। প্রতিটি গ্রাহকের এই অ্যাকাউন্টে জমা করার মাধ্যমে সঞ্চয় গড়ে তুলতে হবে Tk,০০০ টাকা। প্রতি মাসে 10.00 টাকা প্রতি মাসে। 1,000.00 বিনিয়োগ। এই অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে কোন চেকবুক দেওয়া হবে না। ক্লায়েন্টের বিরুদ্ধে কোনো দায়বদ্ধতা না থাকলে এই অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা যাবে।